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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
Le millésime 2018 des publications reste sans grande surprise, rien de réellement étonnement pour le taux de l’AFER. Avec -6.25% de baisse par rapport à 2017, le fonds euros Aviva du contrat AFER résiste somme toute bien à la baisse généralisée des rendements.
Sans surprise donc, le fonds euros AFER s’essouffle de nouveau. En baisse de 15 points de base, le taux publié ce jour pour le fonds euros AFER est de 2.25%, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. Au-dessus de l’inflation, c’est bien l’essentiel.
Fervent défenseur du fonds EuroCroissance, l’AFER va donc sans doute profiter pleinement de la possibilité de ponctionner dans les réserves des plus-vlues latentes du fonds euros classique.
L’AFER n’a pas augmenté en 2018 les provisions pour participation aux bénéfices. L’association d’épargnants devra donc convaincre massivement ses adhérents d’investir sur l’eurocroissance, seule issue pour du placement sans risque à ses yeux. Et compte-tenu de la hausse du nombre d’adhérents à l’AFER, visiblement, ça fonctionne !
2018 a cependant été une année de contre-performances pour les supports en unités de compte, en raison d’une conjoncture économique mondiale déprimée par les menaces de guerre commerciale Chine-Etats-Unis, le revirement de la politique de la Fed, les risques liés au Brexit et à la dette italienne et les prévisions de croissance mondiale revues à la baisse. L’Afer se félicite néanmoins des résultats obtenus dans l’immobilier, avec une performance notable de 3,7 % pour Afer Immo et de 3,3 % pour Afer Immo 2.
« Ces évolutions de marchés ont conduit l’Afer à renforcer sa diversification, a déclaré Gérard Bekerman, car elle contribue à une meilleure gestion. Outre notre partenaire historique Aviva Investors France, Ardian et BNP Paribas AM, nous accueillons désormais Rothschild & Co Asset Management Europe au travers d’une nouvelle SICAV disponible dès janvier 2019. Afer Premium constitue une véritable innovation en France : une seule unité de compte proposant toutes les classes
d’actifs gérées sur une large base diversifiée par les meilleurs professionnels concernés ».
La diversification se poursuivra en 2019 avec le lancement de deux nouveaux appels d’offre pour Afer Patrimoine et pour un fonds dédié aux Mid Cap dans la prolongation de l’offre Afer Actions PME.
Enfin, record historique depuis dix ans, l’Afer a enregistré 32 000 nouveaux adhérents en 2018, donc près de 25% de contrats d’assurance-vie enfants, ouverts à leur noms.
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