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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 3.60 % en 2024, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque.
Comme chaque année, les épargnants vont faire le point sur leurs placements épargne en fin d’année. Le rendement des fonds euros est attendu en forte hausse en 2023. Le taux du livret A a également bien progressé.
3% net ? Et non. Le livret A va servir sur l’année 2023, un rendement annuel de seulement 2.92 % net. En effet, le taux du livret A était de 2% en janvier 2023, et le taux de 3% n’a été effectif qu’au 1er février 2023.
Les rendements des fonds euros sont toujours soumis aux prélèvements sociaux de 17.2%, dans tous les cas. La fiscalité portant sur les produits en assurance-vie peut être éludée avec l’application de l’abattement. Ainsi, pour atteindre au minimum le rendement du livret A en 2023, il faut donc que le rendement du fonds euros soit de : 2.92 / (1 - 0,172) = 3.52. Soit donc 3.52 %.
Note : les rendements des fonds euros publiés par les assureurs sont toujours nets des frais de gestion, mais bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
C’est une certitude, plusieurs fonds euros publieront, au titre de l’année 2023, des rendements supérieurs à 3.52%, sans application de bonus de rendement ou autres offres commerciales.
Comparer le taux du livret A à celui d’un fonds euros est souvent le reproche effectué aux néophytes en placements épargne. Le livret A et le fonds en euros n’a pas le même objectif de placement. Le livret A est dédié à l’épargne de précaution, mais n’est en rien une épargne de long terme, à l’instar de l’assurance-vie. Toutefois nombre d’épargnants utilisent les fonds euros comme livrets épargne, une fois les huit années d’ancienneté derrière eux. Répondons donc à cette question.
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