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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
En tant qu’assureur mutualiste, le groupe SMA se doit de répondre aux attentes de l’ensemble de ses épargnants. Ainsi, SMAvie fait évoluer son offre en assurance-vie en la concentrant autour d’un seul contrat plus souple et plus moderne, dénommé BATI épargne. La Loi PACTE introduit plus de souplesse et de modernité pour l’assurance-vie. Un objectif poursuivi également par SMAvie qui simplifie donc son offre en 2022. Tous ses contrats d’assurance-vie [4] qu’ils soient monosupport (tel que BATIRETRAITE 2) ou multisupports (tel que BATIRETRAITE MultiCompte) sont désormais regroupés au sein d’un unique contrat : BATI épargne.
BATI épargne est un contrat multisupport. Il permet d’investir sur les marchés financiers à travers une gamme diversifiée d’unités de compte (dont des UC responsables). Cette gamme d’UC évoluera au fil du temps notamment pour répondre aux attentes des sociétaires. Par ailleurs, BATI épargne permet toujours de placer son épargne sur le support en euros SMAvie qui a fait ses preuves en matière de performance dans la durée. BATI épargne conserve les atouts des anciens contrats d’assurance-vie SMAvie. En particulier, il permet de conserver l’antériorité fiscale des anciens contrats. La répartition de leur épargne n’est pas modifiée, sauf si les sociétaires le souhaitent. Les plans de versements, les rachats programmés et les autres facultés de rachat restent également inchangés tout comme la clause bénéficiaire.
« La convergence de la gamme épargne de SMAvie autour de BATI épargne va venir accroitre la lisibilité de nos produits, en simplifier la gestion dans un cadre souple et évolutif, au bénéfice de nos sociétaires. Cette évolution s’inscrit dans une démarche globale visant à proposer aux épargnants des produits et services spécifiques ainsi qu’un accompagnement privilégié », commente Pierre Le Moine, directeur général adjoint du groupe SMA en charge des assurances de personnes.
Le taux de rendement du fonds euros SMAVIE BTP, assuré par SMABTP, publié en 2022, et servi au titre de l’année 2021 est de 1.500% (net des frais de gestion, brut des
prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de SMAVIE BTP ressort à 1,24% net des prélèvements sociaux.
Le rendement précédent publié en 2020 était de 1.100%, soit une une hausse de 40 points de base, soit 36,36% de variation.
Le taux moyen du rendement du fonds euros SMAVIE BTP, sur 8 années, ressort à 2,04% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux, moyenne algébrique, rendements non capitalisés).
| Contrat | Fonds euros | Taux 2021 publié(1) | Taux 2020 publié | Variation 2021 en PdB (2) vs 2020 |
Taux 2021 net pourl’épargnant(3) |
Variation 2021/2020 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| BATI EPARGNE | FONDS EUROS BATIRETRAITE MULTICOMPTE | 1,500 % | 1,100 % | 40 PdB | 1,242 % | 36,36% |
| BATIRETRAITE 2 | FONDS EUROS BATIRETRAITE 2 | 1,500 % | 1,100 % | 40 PdB | 1,242 % | 36,36% |
| BATIRETRAITE MULTICOMPTE | FONDS EUROS BATIRETRAITE MULTICOMPTE | 1,500 % | 1,100 % | 40 PdB | 1,242 % | 36,36% |
| (1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d’une année sur l’autre, en points de base (1 point de base = 0.01%) (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d’application de l’abattement (cf fiscalité assurance-vie). | ||||||
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