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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
AltaRendement2019 est le troisième produit structuré dédié et émis par BNP Paribas Issuance B.V.. Sans frais d’entrée, ni de sortie, ce produit financier est accessible en compte-titres, assurance-vie et contrat de capitalisation.
« Dans un contexte d’incertitude, il nous apparaît fondamental de travailler sur le couple rendement / risque des innovations proposées à nos clients. AltaRendement2019, en tant que produit structuré, est un titre de créance présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l’échéance, cependant nous avons fait en sorte qu’il bénéfice pour nos épargnants de dispositifs intéressants comme un possible remboursement rapide, semestriel plutôt qu’annuel, et un remboursement conditionnel du capital si l’indice ne clôture pas en baisse de plus de 40 % en fin de vie », souligne Hervé Tisserand, cofondateur & Directeur Général d’Altaprofits.
Ce produit structuré est de type « autocall » [1]. Sa valeur nominale est de 1.000 euros, d’une durée de vie de 10 ans. Son objectif de gain potentiel semestriel de 4 % brut [2] maximum, par semestre écoulé (depuis la date de constatation initiale), dépend de l’évolution de l’indice Euronext® France Germany Leaders 50 EW Decrement 5 %. L’indice est constitué des 25 premières actions de sociétés allemandes et des 25 premières actions de sociétés françaises du CAC 40 ; il équipondère ses composants ce qui signifie que chaque action représente 2 % du poids global de l’indice à chaque date de rebalancement ; sa composition est revue trimestriellement aux mois de mars, juin, septembre et décembre ; l’indice est calculé en réinvestissant les dividendes nets détachés des actions qui le composent et en retranchant un prélèvement forfaitaire constant de 5 % par an (En pièce jointe, la composition de l’indice).
Le gain potentiel d’AltaRendement2019 est plafonné à 4 % brut [3] par semestre écoulé depuis la date de constatation initiale même en cas de hausse de l’indice supérieure à 4 %. Ainsi, l’investisseur ne peut pas bénéficier d’une hausse de l’indice au-delà de 4 %. Sa formule permet en revanche à maturité (en l’absence de remboursement anticipé automatique) de bénéficier d’un remboursement du capital majoré d’un gain de 80 % tant que la performance de l’indice (à la date de constatation finale) n’excède pas 20 % de baisse par rapport à son niveau retenu à la date de constatation initiale.
Offre limitée à 30 000 000 euros et sous réserve de disponibilité jusqu’au 20 décembre 2019.
[1] En pratique, ce produit financier, de type « autocall » (abréviation de « automatically Callable », c’est-à-dire « automatiquement remboursable »), est automatiquement remboursé dès que les conditions de marché prévues à la souscription sont réunies. Le repère de départ est l’indice de référence du montage évalué au premier jour du produit ; ensuite, selon des dates propres à chaque produit, le niveau de l’indice est observé. S’il est supérieur ou égal à son niveau initial, l’investisseur est remboursé de son capital et perçoit un coupon de X % (taux fixé lors de la souscription), multiplié par le nombre de semestres écoulés. Sinon, en fonction du niveau de baisse, la perte en capital peut être partielle ou totale et les coupons perdus.
[2] Nota Bene :
– Les montants de remboursement sont présentés hors frais, commissions, prélèvements sociaux et fiscaux applicables, sous réserve de l’absence de faillite ou de défaut de paiement de l’Emetteur et de faillite, défaut de paiement ainsi que de mise en résolution du Garant de la formule,
– Par ailleurs, la date de constatation initiale est la date de fin de l’offre, date à laquelle est retenu le niveau de clôture initial de l’indice Euronext® France Germany Leaders 50 EW Decrement 5%. qui servira au comparatif à chaque date anniversaire.
– L’investisseur prend un risque de perte en capital non mesurable à priori en cas de sortie en cours de vie alors que les conditions de remboursement automatiques ne sont pas réunies.
[3] Nota Bene :
– Les montants de remboursement sont présentés hors frais, commissions, prélèvements sociaux et fiscaux applicables, sous réserve de l’absence de faillite ou de défaut de paiement de l’Emetteur et de faillite, défaut de paiement ainsi que de mise en résolution du Garant de la formule,
– Par ailleurs, la date de constatation initiale est la date de fin de l’offre, date à laquelle est retenu le niveau de clôture initial de l’indice Euronext® France Germany Leaders 50 EW Decrement 5%. qui servira au comparatif à chaque date anniversaire.
– L’investisseur prend un risque de perte en capital non mesurable à priori en cas de sortie en cours de vie alors que les conditions de remboursement automatiques ne sont pas réunies.
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